Ką apima D&O draudimas?
D&O (Directors & Officers) draudimas saugo bendrovės vadovus ir pačią bendrovę nuo finansinių nuostolių, kylančių dėl vadovų sprendimų ar neteisėtų veiksmų.
Draudimas padengia teisines gynybos išlaidas, žalos atlyginimą ir kitas susijusias išlaidas, kai pretenzijas pareiškia akcininkai, darbuotojai, klientai, kreditoriai ar valstybinės institucijos.
Tai esminė apsauga vadovams, priimantiems strateginius sprendimus, ir pačiai bendrovei nuo netikėtų teisinių rizikų.
D&O draudimas paprastai susideda iš keturių dalių:
- A – vadovų asmeninė atsakomybė
Apsaugo vadovus, kai jie atsako savo asmeniniu turtu. - B – bendrovės nuostolių atlyginimas
Kompensuoja bendrovei išlaidas, patirtas ginant vadovus. - C – darbo santykių pažeidimai
Apsaugo bendrovę nuo darbuotojų ar kandidatų pretenzijų. - D – bendrovės neteisėti veiksmai
Apsaugo bendrovę nuo klientų, partnerių, kreditorių ar institucijų pretenzijų.
Kam reikalingas D&O draudimas?
D&O draudimas svarbus:
- valdybos nariams ir direktoriams;
- įmonėms su akcininkais ar investuotojais;
- sparčiai augančioms bendrovėms;
- įmonėms, veikiančioms reguliuojamoje aplinkoje.
Trumpai
D&O draudimas = vadovų sprendimų finansinė apsauga.
Jis padeda išvengti situacijų, kai teisiniai ginčai tampa asmenine ar kritine finansine našta.
LIMITS (SUB-LIMITS) Limitų info suvestinė-pavyzdys
A punktas – Apdraustųjų atsakomybė (vadovų asmeninė atsakomybė).
B punktas – Bendrovės nuostolių atlyginimas (kai Bendrovė padengia vadovams jų atsakomybę).
Bendrovės nuostolių atlyginimas
Čia Bendrovė atlygina nuostolius valdybos nariams ar kitiems vadovams (Apdraustiesiems) už jų padarytus neteisėtus veiksmus, kai kiti valdybos nariai ar tretieji asmenys pateikia pretenzijas tiems asmenims. Draudikas kompensuoja Bendrovei tai, ką ji sumoka vadovams (pvz., dėl jų sprendimų ar veiksmų).
C punktas:
Pretenzijos, kurios nukreiptos tiesiai prieš Bendrovę dėl darbo santykių pažeidimų (pvz., diskriminacija, neteisėtas atleidimas).
D punktas:
Jei būtų aktyvi, ši apsauga įsijungia tada, kai:
Ta pretenzija susijusi su Bendrovės atliktu neteisėtu veiksmu (pvz., įstatymų pažeidimu, bet ne darbo santykių pažeidimu – darbo santykiai patenka į C variantą). Bendrovė turi teisinių išlaidų (advokatų, teisininkų paslaugos).
D dalies pretenzijas prieš bendrovę gali pareikšti valstybinės institucijos, sutartiniai partneriai, vartotojai, kreditoriai ir tretieji asmenys dėl įstatymų, sutarčių ar kitų teisinių pažeidimų.
Kada veikia A punktas.
Situacija.
Valstybinė institucija pradeda tyrimą prieš direktorių asmeniškai dėl teisės aktų pažeidimo. Pretenzija pateikiama konkrečiam vadovui, ne Bendrovei. Pagal įstatymą Bendrovė neturi teisės apmokėti vadovo gynybos.
Kas vyksta.
- Ieškinys nukreiptas prieš vadovą asmeniškai.
- Bendrovė negali dengti advokatų išlaidų.
- Vadovas atsako savo turtu.
Kas suveikia.
- A punktas apmoka teisinės gynybos išlaidas.
- Padengiamos baudos ar sankcijos, jei leidžia teisė.
- Padengiamas taikus susitarimas.
A punktas veikia tada, kai pretenzija nukreipta tiesiogiai prieš vadovą, o Bendrovė negali jo apginti, net jei veikia ir nėra bankrutavusi.
Trumpa D&O atmintinė
| Punktas | Kas skundžiasi | Dėl ko | Prieš ką |
|---|---|---|---|
| A | Akcininkai, kreditoriai, reguliuotojai, tretieji asmenys | Vadovų sprendimai, neteisėti veiksmai | Vadovą (-us) asmeniškai |
| B | Akcininkai, kreditoriai, partneriai, tretieji asmenys | Vadovų sprendimai, neteisėti veiksmai | Vadovą (-us) (išlaidas dengia Bendrovė) |
| C | Darbuotojai / kandidatai | Darbo santykiai | Bendrovę |
| D | Reguliuotojai, klientai, partneriai, kreditoriai | Įstatymų / sutarčių pažeidimai (ne darbo santykiai) | Bendrovę |
Šis draudimas saugo Jūsų įmonę nuo nuostolių, kuriuos gali sukelti samdytų direktorių veiksmai.
Kokie nuostoliai atlyginami:
- Įmonės vadovo (direktoriaus), jos valdybos narių padarytą žalą bendrovei ar jos akcininkams dėl nepakankamai apdairių veiksmų einant savo pareigas.
- Įmonės vadovaujantiems asmenims skirtas baudas už įvairių pareigų nevykdymą, netinkamą vykdymą ar teisės aktų pažeidimą.
- Įmonės vadovaujančių asmenų padarytą žalą, susijusią su darbo santykiais, pvz., kai pareiškiamas ieškinys dėl neteisėto/nepagrįsto atleidimo iš darbo ar priekabiavimo darbo vietoje.
Teisines išlaidas, skirtas įmonės vadovaujančių asmenų gynybai, tyrimui reikalingų duomenų surinkimui.
Pagrindiniai draudimo objektai
Vadovų civilinė atsakomybė
Įmonės patirti nuostoliai dėl Vadovams pateiktų reikalavimų.
Pagrindiniai teisės aktai kuriuose numatoma:
Vadovų atsakomybė
Civilinis kodeksas
Administracinių nusižengimų kodeksas
Juridinių asmenų nemokumo įstatymas (13 str.)
Darbo kodeksas
Akcinių bendrovių įstatymas
Buhalterinės apskaitos įstatymas
Konkurencijos įstatymas
Viešųjų pirkimų įstatymas
Darbo santykiai:
Neteisėti atleidimai
Darbo sutarties pažeidimai
Saugios darbo sąlygos
Socialinės garantijos
Papildomi draudimo objektai:
Iš darbo santykių kylanti atsakomybė (Vadovaujančio asmens)
neteisėti atleidimai
diskriminacija
seksualinis priekabiavimas
karjeros galimybių nesuteikimas
darbo sutarties pažeidimai
psichologinis smurtas
įvairios kitos situacijos
Apdraustojo sąvoka:
Valdymo organai
Įmonės vadovas
Valdybos nariai
Stebėtojų tarybos nariai
Šešėliniai vadovai
Bet kuris darbuotojas, vykdantis vadovaujančio
asmens funkcijas
Bet kuris darbuotojas (darbo santykiai)
Bet kuris darbuotojas (bendraatsakovis su vadovu)
Sutuoktinis, parneris, sugyventinis
Papildomi išplėtimai
Tyrimo išlaidos
Išlaidos iki oficialaus tyrimo
Išlaidos susijus su pretenzijomis dėl darbuotojų sveikatos ir saugos
pažeidimų
Nuostolio mažinimo išlaidos
Išlaidos ryšiams su visuomenė (reputacijos atstatymas)
Turtinių, asmeninių apribojimų panaikinimo išlaidos
Administracinės baudos
Kiti išplėtimai
Papildomos galimybės
Įmonės atsakomybė, kai pretenzijos dėl darbo santykių netinkamo
vykdymo pateikiamos ne prieš Vadovą, o prieš Bendrovę
Įmonės atsakomybė – atlyginamos tik gynybos išlaidos, dėl pretenzijų
prieš Įmonę, o ne vadovaujantį asmenį
Draudimo sąlygos:
Taikomi sub-limitai
Taikoma išskaita
Taikoma papildoma įmoka
Reikalinga papildoma informacija rizikos vertinimui
Draudimo suma: nuo 100 000 €
Išskaita: nuo 0 € tiek vadovui tiek įmonės išlaidoms
(gera praktika)
Metinė įmoka: nuo 500 €
Galiojimo teritorija: Visas pasaulis, išskyrus
JAV/Kanada
Draudimo sutarčiai taikoma teisė: Lietuvos
Žalų klausimai:
Išlaidos derinamos su Draudiku
Gavus pretenzija, sužinojus apie įtarimus, pradėtą
tyrimą arba aplinkybes dėl kurių gali būti pareikštos
pretenzijos – nedelsiant informuoti Draudiką
(tiesiogiai arba per draudimo brokerį)
Be draudiko sutikimo negalima:
pripažinti atsakomybės
atlyginti arba pažadėti atlyginti bet kokius
nuostolius
Standartinės sąlygos:
Vadovų civilinės atsakomybės draudimo suvestinė (D&O)
Apsauga įmonės vadovams, valdybos nariams ir kitiems atsakingiems asmenims nuo finansinių nuostolių dėl pareikštų pretenzijų už jų sprendimus ir veiksmus einant pareigas.
Pagrindinė apsauga
- Vadovo atsakomybė – iki 2 000 000 EUR
- Įmonės nuostolių padengimas – iki 2 000 000 EUR
- Netaikoma išskaita
Papildomos garantijos
- Tyrimo ir pasirengimo išlaidos – iki 2 mln. EUR
- Baudos ir nuobaudos – iki 250 000 EUR
- Asmeninė atsakomybė už įmonės mokesčius – iki 200 000 EUR
- Viešųjų ryšių apsauga, reputacijos ginimas
- Neribotas laikotarpis atsistatydinusiems vadovams
Draudimo sąlygos
- Laikotarpis: 12 mėn.
- Draudikas: Lloyd’s Insurance Company S.A.
- Metinė įmoka: nuo 1 950 EUR
Kodėl verta?
- Apsaugo vadovų asmeninį turtą
- Suteikia ramybę dėl teismo procesų ar tyrimų
- Stiprina įmonės reputaciją ir patikimumą